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      縣政府辦

      白河縣人民政府辦公室 關于印發《白河縣中小微企業還貸周轉金 管理辦法》的通知

      詳細目錄信息
      索引號: zfbmxzfb/2019-0056 公開責任部門 縣政府辦
      公開日期 2019年09月23日 關鍵詞 白河縣人民政府辦公室 關于印發《白河縣中小微企業還貸周轉金 管理辦法》的通知
      公開目錄 縣政府辦文件規范性文件 文號 白規〔2019〕005-政府辦004 白政辦發〔2019〕77號
      信息有效性 有效 公開形式 主動公開

      各鎮人民政府,縣政府各工作部門、直屬機構:

      《白河縣中小微企業還貸周轉金管理辦法》已經縣政府同意,現予以印發,請認真貫徹落實。


      白河縣人民政府辦公室

      2019年9月18日


      白河縣人民政府辦公室               2019年9月18日印發



      白河縣中小微企業還貸周轉金管理辦法

      第一章  總 則 

      第一條  為緩解白河縣中小微企業還貸、續貸期間資金周轉困難,改善中小微企業融資環境,防止和化解中小微企業因資金周轉困難而出現資金鏈斷裂風險,降低中小微企業融資成本,維護中小微企業的良好銀行信用記錄,保持銀企之間正常借貸關系,支持企業正常經營發展,設立“白河縣中小微企業還貸周轉金”(以下簡稱還貸周轉金),結合白河縣實際,制定本辦法。

      第二條  本辦法所稱中小微企業,是指在白河縣境內依法設立的符合《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)的中型、小型、微型企業。

      第三條  本辦法所稱還貸周轉金,是指由白河縣中小微企業服務有限責任公司負責籌集,專門用于企業因還貸、續貸期間資金周轉暫時困難而借給企業臨時周轉的資金。

      第四條  白河縣人民政府成立中小微企業還貸周轉金審查委員(組成單位人員另行通知),建立還貸周轉金審查委員會會議審批制度,對企業申請臨時借用還貸周轉金進行會議審查、審批。

      白河縣中小微企業還貸周轉金審查委員會會議由縣財政局根據本辦法和實際需要適時提請縣政府組織召開。

      第五條  縣財政局負責還貸周轉金的監督管理;縣經貿局負責企業申請使用還貸周轉金的初審把關,對企業貸款資金的使用實施監管,督促企業按期歸還還貸周轉金,對不按期歸還貸款或還貸周轉金的企業采取必要的措施;成立白河縣中小微企業服務有限責任公司(與安康市財信融資擔保有限公司白河分公司,實行兩塊牌子一套人馬,以下簡稱縣中小微企業服務公司),負責還貸周轉金的日常監督管理,承辦還貸周轉金籌集、財務核算、借用審查、使用監管、風險防控等工作。

      第六條  還貸周轉金由縣中小微企業服務公司按照方便工作的原則選擇銀行開設專戶,實行專戶管理、專項核算、專款專用、有償使用,滾動發展。

      第七條  還貸周轉金必須堅持風險防控、嚴格審查、會議審批、保本微利、按期收回的原則。借用還貸周轉金的企業必須按期歸還本息,不得以任何借口和理由延遲歸還。

      第二章  還貸周轉金的籌集及使用 

      第八條  還貸周轉金籌集規模不低于3000萬元,由縣中小微企業服務公司負責組織籌集。其中,縣財政注入還貸周轉金不低于1000萬元;企業和業務銀行繳存互助金作為還貸周轉金,籌集金額不低于1000萬元;縣財政從符合規定的無償扶持支持的企業項目資金中統籌10%,作為還貸周轉金,籌集金額不低于1000萬元。

      第九條  企業互助金采取貸款企業自愿繳存,自愿有條件退出的管理辦法。企業按貸款總額5%繳存企業互助金,企業借用還貸周轉金的上限為其繳存互助金的20倍。

      各級政府(財政)對銀行的各種考核獎勵資金作為該銀行繳存的互助金。

      縣財政從無償扶持支持的企業項目資金中統籌的還貸周轉金堅持隨時統籌,隨時繳存的辦法,及時劃轉給縣中小微企業服務公司。從無償扶持支持的企業項目資金中統籌的還貸周轉金不予退還。

      企業和銀行繳存還貸周轉金互助金后,由縣中小微企業服務公司及時向其開具收款證明,并建立互助金專賬,以中國人民銀行公布的同期一年定期存款基準利率計息。

      銀行不再參與還貸周轉金和財信擔保業務的,可以申請退還已繳存的互助金,縣中小微企業服務公司應在10個工作日內將銀行繳存的互助金本息予以退還。企業在借用還款周轉金的續貸貸款到期對應日承諾不再借用還貸周轉金時,根據企業申請,縣中小微企業服務公司在10個工作日內將繳存的互助基金本息予以退還。

      第十條  還貸周轉金實行有償使用,按中國人民銀行公布的同期一年期貸款基準利率上浮20%收取資金使用費。使用費所得除支付企業和銀行互助金應付利息、委托貸款手續費等相關費用后,結余資金作為縣中小微企業服務公司運營的工作經費和風險準備金(其中計提10%工作經費,計提90%風險準備金)。當計提的風險準備金總額達到周轉金總額的30%時,不再計提風險準備金,而結余資金在年終決算時轉為還貸周轉金,以實現良性滾動發展。

      第十一條  承貸銀行應建立企業貸款到期預報制度、企業融資狀況及企業征信系統定期查詢報送制度并將預報、查詢情況及時書面報送給縣中小微企業服務公司、縣財政局和縣經貿局。

      企業借用還貸周轉金采取承貸銀行推薦的方式進行管理。縣中小微企業服務公司以承貸銀行推薦函審批出借額度,推薦的承貸銀行負責還貸周轉金償還。

      第十二條  企業借用還貸周轉金必須具備以下條件:

      (一)企業的生產經營證照齊全、合法、有效,符合國家產業政策和信貸政策,生產經營正常、基本面和市場前景比較好,會計制度健全,財務管理規范;

      (二)固定資產投資應在500萬元以上,上年或當年生產銷售收入在1000萬元以上,上年或當年解決就業20人以上或納稅10萬元以上(不含企業繳納的耕地占用稅、契稅和城鎮土地使用稅);

      (三)銀行同意續貸并出具了續貸承諾函;

      (四)企業負債率不高于70%,無不良信用記錄;

      (五)借用還貸周轉金實行封閉運行。即由企業法定代表人簽字蓋章書面委托由縣中小微企業服務公司直接將還貸周轉金劃轉到承貸銀行用于償還貸款和委托承貸銀行將貸款直接劃轉到縣中小微企業服務公司指定賬戶用于償還還貸周轉金的公函。

      第十三條  企業使用還貸周轉金必須符合以下要求:

      (一)還貸周轉金僅限于企業歸還貸款周轉使用,不能用于固定資產投資、生產流動資金和其他用途;

      (二)還貸周轉金使用期限一般不超過30日,確因特殊原因最長可展期20日;

      (三)單筆還款金額低于100萬元的,一般不得借用還貸周轉金;

      (四)企業申請借用還貸周轉金的最高額度,不得超過該企業當期應歸還銀行貸款額度的70%(具體金額以縣政府貸款周轉金審查委員會會議批準金額為準)。

      第十四條  企業申請借用還貸周轉金必須如實提交以下材料:

      (一)企業出具的證照辦理、近一個年度水電費支付、稅費繳納等情況說明;

      (二)近兩個年度財務審計材料;

      (三)企業借用還貸周轉金申請書;

      (四)企業借用還貸周轉金審批表;

      (五)企業法定代表人、企業實際控制人出具的個人承擔無限連帶責任承諾書;

      (六)承貸銀行出具的續貸承諾函或續貸授信憑證。

      第十五條  還貸周轉金審批辦理程序:

      (一)企業申請借用還貸周轉金,一般應在銀行貸款到期30個工作日前向承貸銀行提出續貸申請,承貸銀行在接到企業續貸申請后,一般應在7個工作日內配合企業完善續貸報批資料,對同意續貸的向企業出具續貸承諾函。

      (二)企業在獲得銀行續貸承諾函后,按借用還貸周轉金的相關規定,及時將本辦法第十四條所列資料提交給縣中小微企業服務公司。

      (三)縣中小微企業服務公司接到企業借用還貸周轉金申請材料后,在5個工作日內會同縣經貿局對企業出具的證照辦理、近一個年度水電費支付、稅費繳納等情況說明到相關單位進行核實,并到企業和銀行對企業生產經營、資產負債、信用等級和承貸金融機構續貸手續是否完備等情況進行核查,根據核實核查情況,提出書面初審意見報縣財政局。

      (四)縣財政局召開局務會議,對縣中小微企業服務公司提交的初審意見進行復審,對復審合格的,500萬元(含)以下的直接交縣中小微企業服務公司辦理借款;500萬元以上的,在5個工作日內書面報請縣政府組織召開還貸周轉金審查委員會會議審查。

      (五)縣政府組織召開還貸周轉金審查委員會會議,對企業申請借用還貸周轉金的條件、申請材料、額度等進行審查,決定是否同意企業借用還貸周轉金、及同意借用額度。對不同意的,由縣中小微企業服務公司書面通知企業。

      (六)對審批同意借用還貸周轉金的,由縣中小微企業服務公司根據縣政府還貸周轉金審查委員會會議或縣財政局的審批結果,與企業簽訂《白河縣還貸周轉金借用協議書》,明確雙方的權利和義務。簽訂《白河縣還貸周轉金借用協議書》后,縣中小微企業服務公司憑企業出具的直接劃轉的書面委托公函,將還貸周轉金劃轉到承貸銀行。

      第三章  還貸周轉金的管理和監督 

      第十六條  企業在續貸資金獲批到位后,由承貸銀行憑企業出具的直接劃轉的書面委托公函和縣中小微企業服務公司的本息收取函,將相應資金劃轉到縣中小微企業服務公司指定賬戶。

      因特殊情況未能獲貸支持導致逾期不能歸還還貸周轉金的,縣中小微企業服務公司對企業拖欠資金按日加收3‰的資金占用費作為違約金,超過60天企業拒不歸還的,由縣中小微企業服務公司通過法律手段予以清收;收取的違約金作為縣中小微企業服務公司投入的還貸周轉金。同時依照《財政違法行為處罰處分條例》等有關規定,對逾期不歸還還貸周轉金的企業,將視情節采取通報曝光、依法列入社會征信系統黑名單、不予申報相關項目支持、取消其享受縣政府針對企業的優惠政策資格、不再為其提供財信擔保貸款等懲戒措施。

      第十七條  對承貸銀行不履行續貸承諾,拒絕續貸或不按時續貸,造成還貸周轉金無法按期收回的,將視不同情況分別采取通報曝光、取消或減少增量貸款獎勵、全部或部分取消財政專戶和預算單位賬戶代理資格等懲戒措施。

      第十八條  縣中小微企業服務公司、縣財政局、縣經貿局以及還貸周轉金使用企業的相關人員弄虛作假、徇私舞弊、不負責任造成還貸周轉金損失且構成違紀違法的,依照規定追究相關責任人的責任;構成犯罪的,移交司法機關處理。 

      第四章  附 則 

      第十九條  本辦法自2019年10月1日起實施,有效期至2024年12月31日。

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